一、AB贷的本质
◼ 核心欺诈模式（三方角色）
| 角色 |
诈骗手法 |
受害者损失 |
| A（资质缺陷者） |
被谎称“已通过贷款初审”，但需担保人增信 |
泄露个人信息，或被收取“包装费” |
| B（信用良好者） |
被诱导成为“担保人”或“资金受托人” |
背负贷款债务，征信被破坏 |
| 中介/伪金融机构 |
伪造银行文件，用B的信用套取贷款给A |
收取高额手续费（15%-30%） |
二、2025年典型诈骗话术（新变种）
- ”征信修复”型
▶ 声称”A征信有瑕疵，需B做收款账户走账”
▶ 实际让B申请贷款，资金打入A账户后中介抽成
- ”冲流水”型
▶ 要求B提供银行卡”帮助A刷贷款流水”
▶ 暗中用B信息申请网贷，资金被截留
- ”内部通道”型
▶ 伪造银行红头文件，谎称”银行特殊放款通道”
▶ 诱导AB同时签署阴阳合同
三、紧急应对方案（遭遇时立即执行）
◼ 阶段1：发现可疑时（未签约）
A[要求查看机构金融许可证] --> B{能否在金管局官网查证？}
B -->|否| C[立即终止联系并举报]
B -->|是| D[核实信贷经理从业编号]
◼ 阶段2：已签署文件（黄金72小时）
- 冻结账户
▸ 立即挂失提供给对方的银行卡
▸ 拨打银行客服冻结贷款账户（如：建行95533）
- 取证固证
▸ 保存所有聊天记录/转账凭证
▸ 录音通话：质问“是否用我的身份贷款？”（诱导对方承认）
- 法律行动
▶ 报案材料：身份证+诈骗证据+银行流水（至经侦支队）
▶ 司法申诉：向人民银行征信中心申请债务异议（官网提交《非本人借贷声明》）
四、关键预防策略
◼ 征信安全防线
2025年AB贷防范要点
“定期查征信”
“不授权他人代操作”
“警惕'担保免还'承诺”
◼ 重要原则
- 四绝不
▸ 绝不代收贷款资金
▸ 绝不出借身份证/银行卡
▸ 绝不签署空白合同
▸ 绝不替他人刷脸认证
- 官方核验
▶ 贷款前查验机构资质（国家金融监督管理总局官网→”牌照信息”栏）
▶ 拨打银行官方客服核实信贷经理身份
