在银行办理贷款时，若听到信贷经理提到“双录”，很多人会感到陌生甚至紧张。这并非银行设置复杂流程刁难客户，而是监管要求的“标准化动作”。“双录”究竟指什么？为何必须执行？对借款人有何影响？下面为您详细解读。
一、“双录”的定义与核心内容
“双录”，即“录音+录像”，指银行在特定金融业务办理过程中，同步记录客户与工作人员的沟通全过程。贷款场景下的“双录”通常包括以下环节：
- 身份核验环节：录制信贷经理核对客户身份证、银行卡、手机号等信息的过程；
- 产品说明环节：录制对贷款利率、还款方式、期限、总利息等关键条款的讲解；
- 风险提示环节：录制对逾期后果（如征信影响、法律诉讼）、提前还款规则等的明确告知；
- 客户确认环节：录制客户亲口确认“已了解全部内容并自愿申请贷款”的表述。
根据中国银保监会规定，“双录”资料需保存至少3年，作为后续争议核查的依据。
二、为什么要“双录”？三大监管目标
1. 保护消费者权益，杜绝误导销售
部分不良机构可能模糊贷款实际成本（如只强调低利率、隐瞒手续费），或诱导客户签署空白合同。“双录”要求全程透明展示条款，防止“霸王条款”或虚假宣传。例如：
- 若银行未明确告知“等额本息”与“等额本金”的差异，客户可凭“双录”投诉维权；
- 若客户声称“被强迫签字”，“双录”内容可还原真实沟通情况。
2. 规范银行操作，降低合规风险
监管机构通过“双录”监督银行是否履行了如实告知义务。若发现银行未完整讲解风险或违规承诺收益，可直接依据录像追责，避免“甩锅”给一线员工。
3. 留存证据，高效化解纠纷
贷款纠纷常见于“利率争议”“还款责任划分”等问题。“双录”作为客观证据，能快速判定责任归属。例如：
- 客户称“不知晓逾期会上征信”，但录像显示信贷经理已反复提示，银行即可免责；
- 若客户恶意拖欠后否认合同条款，“双录”内容可作为起诉依据。
三、“双录”时借款人需注意什么？
- 认真倾听条款：重点关注利率计算方式、提前还款违约金、逾期后果等易忽略细节；
- 主动提问：对不理解的内容当场询问，确保录像中记录“已明确知晓”的过程；
- 保持真实态度：勿因急于获批而敷衍确认，虚假陈述可能影响后续合同效力；
- 索要副本权利：部分银行提供“双录”摘要或关键条款纸质版，可主动要求留存。
四、特殊情况处理
- 线上贷款“双录”：部分银行通过视频连线完成“双录”，需确保网络稳定、环境安静；
- 老年人/特殊群体：银行应提供辅助工具（如放大镜、方言讲解），避免因沟通障碍导致无效“双录”。
总结：“双录”不是银行的“刁难”，而是双向保护的“安全锁”。它既约束了银行的操作规范，也保障了借款人的知情权。面对“双录”，积极配合、主动沟通，才能让贷款流程更顺畅、权益更安心！